Identification and verification of remote client identification in terms of money laundering and terrorist financing
Keywords:
remote client identification, FATF, V. AML Directive, third-party reliance requirementsAbstract
The paper focuses on the analysis of the method of identification and
verification of client identification using technological means when
performing client identification remotely. We also further elaborate
on the application of individual requirements regulated in the
recommendations of the FATF and the V. AML Directive, with emphasis
on the application of the RBA approach and the institute of third-party
reliance requirements. In particular, we analyze the performance of
identification and verification of client identification contained in the
legislation of the Slovak Republic.
References
1. ANDRAŠKO, J., HORVAT, M., MESARČÍK, M.: Vybrané kapitoly práva informačných technológií I. Bratislava: Právnická fakulta UK, 2019. 104 s. ISBN 978-80-7160-523-2.
2. DAUDRIKH, Y.: High-risk third countries in relation to EU legislation and financial action task force recommendations. In Concepts, strategies and mechanisms of economic systems management in the context of modern world challenges. Bulgarian: Sofia, 2021, s. 379 – 390. ISBN 978-619-7622-11-9.
3. DE KOKER, L.: Anonymous clients, identified clients and the shades in between – Perspectives on the FATF AML/CFT standards and mobile banking, 2009, p. 1 – 17. Dostupné na: http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2634305
4. DE KOKER, L.: The FATF's customer identification framework: fit for purpose? In Journal of money laundering control, vol. 17, no. 3, 2014, p. 281 – 295.
5. KYNCL, L.: Poznej svého klienta základní zásada finančního práva. Brno: Masarykova univerzita, Spisy Právnické fakulty Masarykovy univerzity. Řada teoretická sv. 433, 2012. 165 s. ISBN 978-80-210-6085-2.
6. Commission Decision C (2017) 8405 final setting up the Commission expert group on electronic identification and remote Know-Your-Customer processes (eID/KYG EG).
7. European banking authority: Usmernenia podľa článkov 17 a 18 ods. 4 smernice (EÚ) 2015/849 týkajúce sa povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi a faktorov, ktoré by úverové a finančné inštitúcie mali zvážiť pri hodnotení rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu spojeného s jednotlivými obchodnými vzťahmi a príležitostnými transakciami („usmernenia týkajúce sa rizikových faktorov spojených s praním špinavých peňazí a financovaním terorizmu“), ktorými sa zrušujú a nahrádzajú usmernenia JC/2017/37, EBA/GL/2021/02, 2021. 130 s.
8. European Commission: Report on existing remote on-boarding solutions in the banking sector: Assessment of risks and associated mitigating controls, including interoperability of the remote solutions, 2019. 188 p.
9. FATF: Anti-money laundering and terrorist financing measures and financial inclusion -With a supplement on customer due diligence. Frace: Paris, 2011. 75 p.
10. FATF: Guidance for a risk-based approach virtual asset service providers, 2019. 57 p.
11. FATF: Guidance on Digital Identity. France: Paris, 2020. 46 p.
12. FATF: International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation. France: Paris, 2012. 136 p.
13. FATF: Methodology for assessing technical compliance with the FATF recommendations and the effectiveness of AML/CFT systems. France; Paris, 2020. 192 p.
14. The Wolfsberg Group: Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Private Banking, 2012.
15. Nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 910/2014 z 23. júla 2014 o elektronickej identifikácii a dôveryhodných službách pre elektronické transakcie na vnútornom trhu a o zrušení smernice 1999/93/ES.
16. Smernica Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/849 z 20. mája 2015 o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, ktorou sa mení nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 648/2012 a zrušuje smernica Európskeho parlamentu a Rady 2005/60/ES a smernica Komisie 2006/70/ES.
17. Smernica Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2018/843 z 30. mája 2018, ktorou sa mení smernica (EÚ) 2015/849 o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu a smernice 2009/138/ES a 2013/36/EÚ.
18. Stanovisko Finančnej spravodajskej jednotky k identifikácii a overeniu identifikácie klienta podľa AML zákona.
19. Záverečná sprava z národného hodnotenia rizika legalizácie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu v podmienkach Slovenskej republiky. 219 s.
20. Zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
21. Zákon č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu a o zmene a doplnení niektorých zákonov.
22. Usmernenie Finančnej spravodajskej jednotky k plneniu zákonných povinnosti o zdieľaní informácií medzi poisťovňami a inými finančnými inštitúciami, najmä bankami podľa § 13 zákona č. 297/2008 Z. z.
23. Zákon č. 492/2009 Z. z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
24. Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
25. Metodické usmernenie Útvaru dohľadu nad finančným trhom Národnej banky Slovenska z 20. novembra 2012 č. 9/2012 k ochrane banky a pobočky zahraničnej banky pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu.
26. Stanovisko Útvaru dohľadu nad finančným trhom Národnej banky Slovenska z 10. decembra 2018 č. 1/2018 k identifikácii a overeniu identifikácie klienta - fyzickej osoby, bez jej fyzickej prítomnosti prostredníctvom technických prostriedkov a postupov podľa zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu.
27. Dôvodová sprava. Osobitná časť. LP/2021/200 Zákon o centrálnom registri účtov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2022 Faculty of Law, Comenius University Bratislava
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
